Полученную сумму потребительского кредита заемщик должен возвратить кредитору в сроки и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, сообщили в Тульском Роспотребнадзоре.

о общему правилу банк при этом не вправе в одностороннем порядке сократить срок действия кредитного договора, заключенного с заемщиком-гражданином (п. 1 ст. 810 ГК РФ, ч. 10 ст. 29 Федерального Закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Вместе с тем, при невыполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, кредитор может потребовать возврата суммы кредита и уплаты процентов по нему досрочно, то есть ранее установленного кредитным договором срока.

Банк-кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в следующих случаях (п. 2 ст. 811; ст. 813; п. 2 ст. 814; ст. 821.1 ГК РФ; ст. 35, п. 2 ст. 36 Федерального Закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»):

• при нарушении заемщиком срока возврата очередной части кредита;
• если заемщик не выполняет предусмотренные договором обязанности по обеспечению возврата суммы кредита, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает;
• при невыполнении заемщиком условия договора о целевом использовании кредита;
• если заемщик препятствует кредитору контролировать целевое использование кредита.

При нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита банк-кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора (ч. 1 ст. 14 Федерального Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ). Такое право возникает у кредитора в случае, если общая продолжительность просрочки платежа по кредиту составляет (ч. 2, 3 ст. 14 Закона № 353-ФЗ):

• более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней;
• более 10 календарных дней, если договор заключен на срок менее 60 календарных дней.

Также, право требовать досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами возникает у банка также, если заемщик свыше 30 календарных дней не исполняет обязанность по страхованию, предусмотренную договором потребительского кредита. Исключением из данного правила является случай, когда в кредитном договоре содержится условие о праве кредитора увеличить до определенного уровня размер процентной ставки при неисполнении заемщиком обязанности по заключению договора страхования, в том числе в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования (ч. 11, 12 ст. 7, ч. 14 ст. 11 Закона № 353-ФЗ).

Еще одно основание для отказа банка от дальнейшего кредитования заемщика или предъявления требования о полном досрочном возврате кредита – нарушение заемщиком обязанности использовать кредит на цели, определенные договором потребительского кредита (ч. 13 ст. 7 Закона № 353-ФЗ).